銀行業(yè)恐面臨資本金不足
“兩會(huì)”期間，不少代表和委員圍繞銀行業(yè)利潤(rùn)展開了討論。
在各方聲音喧鬧之時(shí)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川昨日就“貨幣政策及金融改革”回答中外記者提問時(shí)指出，用“暴利”這個(gè)詞恐怕有些過分了。他認(rèn)為，銀行業(yè)系統(tǒng)今年恐怕還面臨著資本金不足的問題，還有一定的缺口。
即使去年銀行業(yè)的利潤(rùn)狀況“確實(shí)是不錯(cuò)的”，但周小川認(rèn)為，對(duì)銀行業(yè)的利潤(rùn)“大家要注意觀察”，特別是銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)周期關(guān)系較大這種因素。周小川舉例指出，西方金融危機(jī)出現(xiàn)以來，很多銀行由于自身的問題，特別是資本不足的問題，導(dǎo)致其現(xiàn)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展力度不足，“過去盈利很好的銀行現(xiàn)在情況這么糟糕，這和經(jīng)濟(jì)周期關(guān)系比較大”。
周小川對(duì)“高利差形成高利潤(rùn)”的說法也持保留意見，他認(rèn)為亞洲金融風(fēng)暴時(shí)我國(guó)的存貸款基準(zhǔn)利率的利差高過現(xiàn)在，但彼時(shí)銀行“全面虧損”，現(xiàn)在的利差有所收窄，“高利潤(rùn)是不是完全是利差的原因，還需要進(jìn)一步分析”。
信貸收縮或會(huì)遏制“暴利”
隨著討論的深入，業(yè)界對(duì)銀行“暴利”的說法已經(jīng)有了較為客觀的認(rèn)識(shí)。廣東金融學(xué)院代院長(zhǎng)陸磊在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀行的利潤(rùn)多數(shù)來自于量上的擴(kuò)張，隨著信貸規(guī)模的收縮，銀行的“暴利”應(yīng)該能得到遏制。
一位銀行業(yè)高管昨日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也指出，大家對(duì)銀行的利潤(rùn)看法應(yīng)該摒棄情緒化的表達(dá)，要看到其背后錯(cuò)綜復(fù)雜的各種因素，這才能對(duì)銀行業(yè)的利潤(rùn)形成正確的認(rèn)識(shí)。
不過，在對(duì)銀行“暴利”形成正確認(rèn)識(shí)后，外界對(duì)于銀行薪酬的質(zhì)疑卻又重新被提及。2011年首份銀行類上市公司年報(bào)深發(fā)展的年報(bào)顯示，深發(fā)展去年全年支付員工薪酬51.6億元，平均年薪27.8萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)80.6%。24名高管平均年薪為174.13萬(wàn)元，其中行長(zhǎng)理查德年薪達(dá)到869萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)56.8%。
而在2010年的數(shù)據(jù)中，16家上市銀行中，人均職工薪酬超過20萬(wàn)元的就有浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行等多家銀行。
國(guó)有銀行最高年薪280萬(wàn)
如此亮麗數(shù)據(jù)的背后，具體到每個(gè)員工身上又是一種怎樣的情況？一位在股份制銀行工作的小張昨日告訴記者，去年他的職位晉升一級(jí)之后，薪酬水平有了大幅提高，“全年稅前收入超過25萬(wàn)了。”小張說。
不過小張也強(qiáng)調(diào)銀行的高薪酬并不像外界說得那么美，“在銀行工作，要想拿高薪，必須要有優(yōu)秀的業(yè)務(wù)表現(xiàn)”，像剛進(jìn)來的新員工、后勤保障部門以及柜員，都不太可能拿到高薪。
而在國(guó)有大行工作的小陳則反復(fù)強(qiáng)調(diào)，“高薪與我一點(diǎn)關(guān)系都沒有，國(guó)有大行員工的薪酬與股份制銀行差距在3~5倍之間”，小陳說，即使是平均年薪，“那也是因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)的薪酬太高拉高了平均水平，中低層國(guó)有大行銀行員工的薪酬與其他行業(yè)并無(wú)多大區(qū)別”。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)首先肯定了銀行員工和高管取得高收入的合理性，“即使是在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)的員工收入也是高于其他行業(yè)的。”郭田勇說。但他認(rèn)為，高也要有“合理性”，“與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)門檻較高、缺乏競(jìng)爭(zhēng)是高利潤(rùn)的主要原因，國(guó)家相關(guān)部門要對(duì)銀行的高薪酬作出指引。”
記者了解到，在財(cái)政部2009年出臺(tái)的《金融類國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬管理辦法（征求意見稿）》中明確規(guī)定了國(guó)有金融企業(yè)負(fù)責(zé)人最高年薪為280萬(wàn)元人民幣，且該薪酬為稅前收入。銀監(jiān)會(huì)隨后亦有《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，明確提出商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。
陸磊則認(rèn)為，要從根本上解決這一問題，必須建立起長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，“國(guó)有大行的薪酬管住了，高管和員工就會(huì)往更高薪的股份制銀行跳槽，只有將員工的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益與銀行掛鉤，才能防止銀行相互之間挖角。”陸磊說。
兩會(huì)熱議“銀行暴利”
全國(guó)人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員吳曉靈:中國(guó)銀行業(yè)巨額的利潤(rùn)的確有不合理的地方,人們的批評(píng)并非沒有道理。
娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理宗慶后：建議降低銀行貸款利率，讓利給老百姓和企業(yè)；減少個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)性收費(fèi)，解決中小企業(yè)貸款難問題，并鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)銀行。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)潘功勝：銀行業(yè)利潤(rùn)沒有和工業(yè)企業(yè)背離，而且銀行利潤(rùn)來自規(guī)模擴(kuò)張，而不是價(jià)格提高。
中國(guó)進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)李若谷：銀行每年新增貸款7萬(wàn)億，要按12.5%資本充足率，銀行一年的利潤(rùn)才1萬(wàn)億，8000億補(bǔ)充資本金了，剩下的還有分紅還有成本，大頭都給政府拿走了！
工商銀行行長(zhǎng)楊凱生：中國(guó)銀行業(yè)完全靠高利差實(shí)現(xiàn)高利潤(rùn)這個(gè)說法不太符合事實(shí)，目前中國(guó)銀行業(yè)的利差水平大體是2.5%左右，在世界范圍來看，中國(guó)銀行的利差是偏低的。